История финансов: как появились цифровые платежи и криптовалюта?
Деньги перешли от монеты к бумаге, от бумаги — к записи на счёте. А в 2008 году появилась идея цифровых денег, работающих без посредничества банка. Сегодняшний этап в тезисах.
Сегодня многие люди могут неделю не брать в руки наличных: зарплата приходит на карту, покупки оплачиваются через телефон. Новейшая глава истории денег именно такова: деньги становятся всё более «невидимыми».
- Деньги стали записью. Большая часть сегодняшних денег — не банкноты, а электронные записи на банковских счетах. Карта, интернет-банк и мобильное приложение — инструменты управления этими записями.
- Платежи ускорились. Переводы, раньше занимавшие несколько дней, теперь часто выполняются за несколько секунд. QR-код, электронный кошелёк и бесконтактная карта стали обычным делом даже в маленьких магазинах.
- Идея биткоина. 31 октября 2008 года автор под псевдонимом Сатоси Накамото разослал в список рассылки по криптографии статью «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System». Идея: платежи проходят без банка или иного посредника, через общий реестр, который подтверждают участники сети.
- Первый блок. Первый блок сети биткоина был создан 3 января 2009 года. В него был записан заголовок газеты The Times того дня о втором пакете помощи банкам.
- Стоимость и риск. Курс криптовалют может меняться очень быстро, и не все государства регулируют их одинаково. Поэтому перед принятием финансового решения обязательно проверьте действующие правила в своей стране.
- Старый вопрос, новая форма. От храмового амбара до мобильного приложения история финансов вращается вокруг одного вопроса: кто гарантирует деньги и почему мы им доверяем?
1980-е, 2000-е и сегодня (общая тенденция, таблица автора):
| Признак | 1980-е | 2000-е | Сегодня |
|---|---|---|---|
| Торговля акциями | на многих биржах брокеры торговали в зале голосом и жестами рук | торговля перешла в электронные системы | электронная биржа, инвестор подаёт заявку через приложение на смартфоне |
| Повседневные платежи | в основном наличные, в некоторых странах и чеки | широко распространились банковские карты | карта, QR-код, электронный кошелёк, бесконтактная оплата |
| Финансовая информация | газеты и банковские справки | интернет-сайты | приложения в реальном времени и онлайн-сервисы |
| Криптовалюта | нет | в 2009 году запущена первая криптовалюта, биткоин | существует множество криптовалют, регулирование различается по странам |
В результате развития финансовые операции подешевели и ускорились, но появились и новые виды риска, например кибермошенничество.
Пример (составлен автором, условный). Владелец парикмахерской «Бахор» Жасур в конце дня пересчитывает кассу: наличные — лишь часть, остальное поступило на банковский счёт картой и QR-платежами. Для финансового планирования это удобно: каждый платёж виден в банковской выписке с датой, считать дневной денежный поток становится проще. Но есть одно условие: поступление платежа нужно подтверждать сверкой не с уведомлением в приложении, а с банковской выпиской.
Смотрите также
Источники
- Satoshi Nakamoto. Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System (2008)
- The Block: Bitcoin's white paper was published 13 years ago today · 31 октября 2008 года
- Decrypt: The Bitcoin Genesis Block: How It All Started · 3 января 2009 года, первый блок
- Пример · составлен автором, условный