История банков: почему первый «банк» появился в храме?

Сегодня мы кладём деньги в банк, потому что банковское здание охраняется, ведётся учёт, закон защищает. А теперь представьте: нет ни сейфа, ни полиции, ни банка. Ваш урожай не помещается в амбар, а сосед просит семян для посева. Где в таком мире было надёжное «место хранения»?

В древней Месопотамии ответом на этот вопрос часто был храм.

Почему именно храм?

По данным Britannica, исследователи, понимающие историю банковского дела в широком смысле, возводят её к древней Месопотамии: там храмы, дворцы и некоторые частные дома служили местами хранения имущества. Записи о займах, выданных вавилонскими храмами, восходят к 2000 году до н. э.

Причина доверия к храму была простой: он считался святым местом, и люди верили, что он находится под защитой богов. И для вора, и для грабителя посягнуть на такое место было опасно. В результате в храмовом амбаре скапливались зерно и другие ценности, а накопленный запас давал возможность выдавать займы.

Здесь уже видны две основные функции сегодняшнего банка: 1. Хранение: кто-то передаёт свои излишки в надёжное место. 2. Кредитование: из накопленного запаса нуждающемуся дают на время, а потом это возвращается.

Когда долг и процент стали правилом?

Чем больше становилось долгов, тем больше становилось и споров: сколько возвращать, когда, что будет, если не будет урожая? В законах вавилонского царя Хаммурапи (XVIII век до н. э.) есть отдельные статьи о долге и процентах по нему. Например, согласно статье 48 в переводе Л. У. Кинга, если буря побила урожай или зерно не взошло из-за засухи, должник в этом году не отдаёт зерно кредитору и не платит процент за этот год.

Значит, долговые отношения стали не просто устной договорённостью двух людей, а делом, регулируемым установленными государством правилами. Суть сегодняшнего банковского законодательства та же: и кредитор, и заёмщик должны быть защищены.

Пример (составлен автором, условные цифры). Земледелец Ур-Нанше весной берёт из храмового амбара 100 мер ячменя на семена. По договорённости осенью он возвращает 110 мер. Лишние 10 мер — плата за заём, то есть, говоря сегодняшним языком, процент. Для храма это способ «пустить в дело» зерно, лежащее в амбаре, а для земледельца — возможность начать сев, не дожидаясь урожая.

Тогда и сейчас

Вывод: идея банка началась не со «здания», а с доверия. Кому доверяли, тому люди и передавали своё богатство, а он выдавал накопленное богатство в долг.