История банков: что изменили Амстердамский банк (1609) и Банк Англии (1694)?

Q: Какую проблему решили амстердамские купцы?

Амстердамский банк (Wisselbank) начал работу 31 января 1609 года. Его поддерживал город, а главной целью было решение практических трудностей, которые возникали у купцов из-за обращения в Нидерландах разных монет. Идея была проста: купец сдаёт свои монеты в банк, а банк записывает на его счёт надёжные «банковские деньги». После этого купцы рассчитываются друг с другом не перевозя монет, а через счета в банке. По данным источников, банк вскоре превратился в депозитный банк, безопасно проводящий расчёты, а городские правила требовали, чтобы крупные векселя оплачивались через этот банк. Это одна из первых форм сегодняшних безналичных расчётов: деньги физически не сдвигаются с места, меняется лишь запись на счетах.

Представьте: на рынке ходят монеты десятков стран. Одна недовесная, в другой серебро с примесью. При каждой сделке монету нужно взвешивать, проверять, спорить. Именно в таких условиях работали амстердамские купцы в начале XVII века.

Какую проблему решили амстердамские купцы?

Амстердамский банк (Wisselbank) начал работу 31 января 1609 года. Его поддерживал город, а главной целью было решение практических трудностей, которые возникали у купцов из-за обращения в Нидерландах разных монет.

Идея была проста: купец сдаёт свои монеты в банк, а банк записывает на его счёт надёжные «банковские деньги». После этого купцы рассчитываются друг с другом не перевозя монет, а через счета в банке. По данным источников, банк вскоре превратился в депозитный банк, безопасно проводящий расчёты, а городские правила требовали, чтобы крупные векселя оплачивались через этот банк.

Это одна из первых форм сегодняшних безналичных расчётов: деньги физически не сдвигаются с места, меняется лишь запись на счетах.

Почему Банк Англии создали для кредитования правительства?

В Англии ситуация была иной: государственные финансы слабы, военные расходы велики. По данным собственного музея Банка Англии, банк был основан в 1694 году и 27 июля официально учреждён Королевской хартией (Royal Charter). Идею его создания предложил купец Уильям Патерсон.

Банк собрал у населения 1,2 миллиона фунтов стерлингов и дал эти средства в долг правительству. То есть Банк Англии изначально родился как банкир государства: вёл счета правительства и кредитовал его. До перехода в государственную собственность в 1946 году он был частным банком, принадлежавшим акционерам.

История банкнот здесь тоже интересна. По данным музея банка, банкноты выросли из расписок, которые ювелиры выдавали своим клиентам за деньги, сданные на хранение. Банк Англии тоже поначалу выдавал вкладчикам «running cash notes» в качестве расписок, и первые банкноты были полностью написаны от руки.

Пример (составлен автором, условные цифры). Амстердамский купец Питер сдаёт в банк мешок монет разных стран. Банк проверяет монеты и записывает на его счёт 500 единиц банковских денег. Затем Питер должен заплатить продавцу пряностей 200 единиц:

Счёт	До	Перевод	После
Питер	500	−200	300
Продавец пряностей	0	+200	200
Всего денег в банке	500	0	500

Общая сумма в банке не изменилась, сменился лишь владелец. Сегодняшний банковский перевод работает по той же логике.

Тогда и сейчас

Признак	XVII век	Сегодня
Средство расчётов	запись от руки в банковской книге	электронный счёт
Банкнота	расписка, написанная от руки	печатные деньги с защитными знаками
Отношения с государством	Банк Англии кредитовал правительство	центральный банк занимается государственными счетами и денежно-кредитной политикой
Собственность	Банк Англии принадлежал частным акционерам	во многих странах центральный банк принадлежит государству

Вывод: Амстердамский банк развил идею безналичных расчётов, а Банк Англии — идею банка, который работает с государством и выпускает банкноты. Оба открыли дорогу центральным банкам последующих веков.