Bonus-malus: kichik zarar uchun sug'urta tovonini olish qachon kelajakdagi mukofotdan qimmatga tushadi?
Avtomobilning 1,2 mln so'mlik shikastini sug'urtachi qoplashi mumkin. Lekin tovon olinsa, zararsiz yillar uchun yig'ilgan chegirma yo'qoladi va keyingi besh yilda mukofot jami 1,4 mln so'mga qimmatlashadi. Bonus-malus mantiqi, shartli koeffitsientlar jadvali va «o'zim to'layman yoki sug'urtaga murojaat qilaman» qarorining chegarasi.
"Tez yetkaz" kuryerlik xizmatining furgoni hovlida orqaga yurayotganda ustunga tegib, bamperi yorildi. Ta'mir 1 200 000 so'm. Furgon sug'urtalangan, dispetcher Laylo darhol sug'urtachiga qo'ng'iroq qilmoqchi. Direktor Bahodir uni to'xtatadi: "Avval hisoblab ko'raylik".
Asosiy qoidalar
- Bonus-malus mukofotni sug'urta qildiruvchining o'z tarixi bilan bog'laydigan tizim: zararsiz yillar uchun mukofot kamayadi (bonus), tovon olingandan keyin oshadi (malus). U ko'pincha avtomobil sug'urtasida uchraydi
- Mukofot = bazaviy mukofot × koeffitsient. Bazaviy mukofot transport turi va boshqa omillarga, koeffitsient esa faqat sizning tarixingizga bog'liq
- Tovon olinganda chegirma bir yilga emas, bir necha yilga yo'qoladi: koeffitsient zinapoyadan sekin tushgani uchun avvalgi darajaga qaytish yillar oladi
- Shuning uchun kichik zararda savol "sug'urtachi to'laydimi?" emas, balki "tovon kelajakdagi qo'shimcha mukofotdan kattami?" bo'ladi
- Qaror chegarasi: tovon summasi kelgusi yillardagi mukofot farqlarining yig'indisidan katta bo'lsa, murojaat qilish foydali; kichik bo'lsa, zararni o'zingiz qoplang
- Hisobni bazaviy mukofot o'zgarmaydi va yangi zarar bo'lmaydi degan taxmin bilan qilasiz: bu taxminni ochiq yozing
- Aniq koeffitsientlar, zinapoya pog'onalari va qaysi zarar "malus" berishi har bir sug'urta turi va shartnomada boshqacha: imzolashdan oldin polis shartlaridan so'rang
Misol: 1,2 mln so'mlik bamper
Shartli qoidalar (muallif tomonidan tuzilgan): boshlang'ich koeffitsient 1,00; har zararsiz yil uchun 0,05 ga kamayadi, lekin 0,70 dan pastga tushmaydi; tovon olingan yildan keyin 0,15 ga oshadi. "Tez yetkaz" to'rt yil zararsiz yurgan, hozirgi koeffitsienti 0,80. Bazaviy mukofot yiliga 2 000 000 so'm.
| Yil | A: o'zimiz to'laymiz (koeff.) | A: mukofot | B: tovon olamiz (koeff.) | B: mukofot | Farq (B − A) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,75 | 1 500 000 | 0,95 | 1 900 000 | 400 000 |
| 2 | 0,70 | 1 400 000 | 0,90 | 1 800 000 | 400 000 |
| 3 | 0,70 | 1 400 000 | 0,85 | 1 700 000 | 300 000 |
| 4 | 0,70 | 1 400 000 | 0,80 | 1 600 000 | 200 000 |
| 5 | 0,70 | 1 400 000 | 0,75 | 1 500 000 | 100 000 |
| Jami | 7 100 000 | 8 500 000 | 1 400 000 |
6-yilda B variant ham 0,70 ga tushadi va farq yo'qoladi. Demak, tovon olish besh yilda jami 1 400 000 so'm qo'shimcha mukofotga tushadi.
Qaror: - zarar 1 200 000: tovon olinsa, 200 000 so'm yutqaziladi, ta'mirni o'zimiz to'laymiz; - zarar 2 000 000 bo'lganida: tovon olinsa, 600 000 so'm yutiladi, sug'urtaga murojaat qilamiz; - chegara shu misolda 1 400 000 so'm.
E'tibor bering: faqat birinchi yilga qarasangiz (farq 400 000), 1,2 mln tovon juda foydali ko'rinadi. Xato aynan shu yerda bo'ladi. Hisob pulning vaqt qiymatini e'tiborga olmagan: kelgusi yillardagi farqlar bugungi pulda biroz kichikroq, shuning uchun chegara amalda 1,4 mln dan sal pastroq bo'ladi.
O'zingizni sinang
Shu mavzu bo'yicha 5 ta savol: variantni bosing yoki javobni oching.
Sug'urta kompaniyasi yil davomida 500 mln so'm sug'urta mukofoti yig'di va 350 mln so'm sug'urta qoplamasi to'ladi. Zararlilik darajasi (to'langan qoplamalar / yig'ilgan mukofotlar × 100%) qancha?
Sug'urtalovchining statistikasi bo'yicha shunday qishloq uylaridan biri bir yil ichida yong'indan to'liq yo'q bo'lish ehtimoli 0,003 ga teng. Uy 80 000 000 so'mga sug'urtalanmoqda. Faqat shu xavf va faqat to'liq yo'qotish hisobga olinsa, sug'urtalovchi xarajatlari va foydasini qo'shmasdan, kutilayotgan zarar (netto-mukofotning xavf qismi = ehtimol × sug'urta summasi) qancha?
Sug'urta kompaniyasi yil davomida 800 mln so'm sug'urta mukofoti ishlab topdi, 520 mln so'm sug'urta qoplamasi to'ladi va 200 mln so'm ish yuritish xarajatlari qildi. Umumiy (kombinatsiyalangan) koeffitsient ((qoplamalar + xarajatlar) / mukofotlar) qancha?
Sug'urta agenti yil davomida sug'urtalovchi uchun 240 mln so'm mukofot yig'di. Agent bilan shartnomada yig'ilgan mukofotning 7% i miqdorida komission haq to'lanishi belgilangan (shartli shart). Sug'urtalovchi agentga qancha komission haq to'laydi?
Novvoyxona tandirining sug'urta shartnomasida 1 500 000 so'm shartsiz franshiza belgilangan. Sug'urta hodisasida zarar 9 000 000 so'm bo'ldi. Sug'urtalovchi qancha to'laydi?
Javob berildi: 0 / 55 tadan 0 ta to'g'ri
Barcha testlar →Yana qarang
Manbalar
- Sug'urta asoslari (umumiy tushunchalar) · bonus-malus tizimi: zararsiz davrlar uchun mukofotga chegirma, tovon olingandan keyin mukofotning oshishi; umumiy bilim. Aniq koeffitsientlar va qo'llanish tartibi sug'urta turi, shartnoma va amaldagi qoidalarga bog'liq
- Misol, korxona nomi, bazaviy mukofot, koeffitsientlar va hisob-kitoblar · muallif tomonidan tuzilgan, shartli; real sug'urta shartlari emas